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    近年來(lái)，非法中介通過(guò)自媒體、電話、短信等方式發(fā)布代辦信用卡廣告信息，或冒充銀行工作人員，以代辦高額度信用卡為誘餌騙取客戶資金。社會(huì)公眾應(yīng)注意防范，避免合法權(quán)益受侵害。

    一、案例簡(jiǎn)介

    近日，一名客戶小莉（化名）向我行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理反饋，在家中接到一陌生手機(jī)號(hào)碼稱自己可以“代辦信用卡，審批快、額度大”。小莉正好急需資金，添加對(duì)方微信好友后，對(duì)方誘導(dǎo)其提供身份信息、個(gè)人資料和銀行卡信息，對(duì)方稱銀行流水不足，需刷流水才可以申請(qǐng)信用卡。小莉按要求向指定賬戶轉(zhuǎn)賬5000元，對(duì)方承諾激活信用卡后進(jìn)行資金返還。轉(zhuǎn)賬完成后小莉向中原銀行申請(qǐng)信用卡，但審批未通過(guò)。我行工作人員向小莉反饋辦理我行信用卡無(wú)需繳納申請(qǐng)費(fèi)，其可能遭遇詐騙。小莉聯(lián)系代辦人員要求返還資金未果，才意識(shí)到被騙。

    二、案例分析

    1、詐騙分子冒充銀行工作人員，抓住了客戶急需用錢的心理，利用“快速發(fā)卡”、“提高額度”為誘餌，以繳納“手續(xù)費(fèi)”、“保證金”、“資料費(fèi)”、“制作流水”等各種理由要求轉(zhuǎn)賬。

    2、在收到客戶的轉(zhuǎn)賬后，騙子迅速將錢款分流至多個(gè)賬戶并提現(xiàn)，隨即消失，追回難度較大。

    三、風(fēng)險(xiǎn)提示

    1、要通過(guò)正規(guī)渠道辦理信用卡，這是防范詐騙最好的方法，目前正規(guī)的辦卡渠道有手機(jī)銀行、銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方微信公眾號(hào)等。

    2、切勿輕信可以辦大額信用卡，信用卡分為普卡、金卡、白金卡等，實(shí)際生活中，幾十萬(wàn)額度的信用卡非常少見，更何況是上百萬(wàn)額度，所以千萬(wàn)不要輕信騙子的花言巧語(yǔ)。

    3、通常情況下，信用卡申請(qǐng)無(wú)需抵押或擔(dān)保，對(duì)申請(qǐng)人的信用要求較高，不可能出現(xiàn)“無(wú)論黑戶無(wú)論逾期”都能辦卡的情況，也不存在任何疏通關(guān)系的情況。

    4、代辦信用卡最終目的是收費(fèi)，而銀行對(duì)信用卡的申請(qǐng)都是免費(fèi)的，信用卡使用過(guò)程中的所有收費(fèi)項(xiàng)目會(huì)在官網(wǎng)進(jìn)行公示。因此，一旦辦卡人員提出辦卡要向其繳納“手續(xù)費(fèi)”、“好處費(fèi)”等費(fèi)用，需提高警惕，若無(wú)法準(zhǔn)確判斷，可進(jìn)入銀行官網(wǎng)進(jìn)行查詢或者致電銀行客服進(jìn)行咨詢。