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　　1.什么是洗錢和反洗錢？

　　答：洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和處置各種嚴(yán)重上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞真實來源、性質(zhì)、地點、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利的行為或活動。洗錢行為的目的在于掩蓋犯罪收益的真正來源，使得犯罪收益在表面形式上合法化，所以洗錢行為具有一定的隱蔽性、技術(shù)性和國際化的特征。

　　反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

　　2.常見的洗錢方式有哪些？

　　答：常見的洗錢方式（渠道）包括：

　　（1）利用金融機構(gòu)洗錢。洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢主要有以下幾種形式：①匿名、假名存款；②利用銀行結(jié)算渠道洗錢；③利用銀行信貸業(yè)務(wù)洗錢；④通過保險公司洗錢；⑤通過證券公司洗錢；⑥購買不記名有價證券；⑦利用網(wǎng)上銀行、電子貨幣等工具洗錢。

　　（2）利用替代性匯款系統(tǒng)洗錢。①利用地下錢莊（非法結(jié)算型和非法匯兌型錢莊洗錢）；②利用民間借貸洗錢。

　　（3）將犯罪收益轉(zhuǎn)入法律制度不完善的國家和地區(qū)進(jìn)行清洗。這些國家和地區(qū)容易被犯罪分子利用的原因：①嚴(yán)格的銀行保密制度；②寬松的金融監(jiān)管；③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法；④實施寬松的稅收制度，成為洗錢者的保密天堂。

　　（4）利用公司進(jìn)行洗錢。其主要方式包括：①成立空殼公司；②利用或控制合法的公司進(jìn)行洗錢；③成立洗錢者實際操縱的公司，專門用于洗錢。

　　（5）利用服務(wù)行業(yè)和其他大量使用現(xiàn)金的行業(yè)洗錢。比如餐飲、娛樂、賭場、珠寶行、房地產(chǎn)等行業(yè)。

　　（6）利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢。

　　（7）利用走私活動洗錢。

　　（8）投資于動產(chǎn)、不動產(chǎn)。洗錢者用臟錢、黑錢購買房產(chǎn)、豪華游艇、豪車、珠寶首飾、珍貴藝術(shù)品等。

　　3.哪些機構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？

　　答：根據(jù)我國反洗錢法律法規(guī)，履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)包括：

　　（1）開發(fā)性金融機構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

　　（2）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

　　（3）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

　　（4）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、理財公司；

　　（5）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

　　4.大額交易報告的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

　　答：根據(jù)中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2016修訂）（中國人民銀行令〔2016〕第3號）的相關(guān)規(guī)定，符合以下大額認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

　　（1）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

　　（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

　　（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

　　（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

　　5.哪些交易會被認(rèn)為是可疑交易，反洗錢會對客戶的正常交易造成影響嗎？

　　答：根據(jù)中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2016修訂）（中國人民銀行令〔2016〕第3號）規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。金融機構(gòu)可疑交易認(rèn)定有專門的程序和標(biāo)準(zhǔn)，不會對客戶正常的購房、購車、出國留學(xué)等日?；顒釉斐捎绊憽?/span>

　　6.洗錢罪的定義和量刑是怎樣的？

　　答：2020年12月26日，第十三屆全國人大常委會第二十四次會議表決通過了《刑法修正案（十一）》，修正案對“洗錢罪”構(gòu)成要件進(jìn)行了重大調(diào)整，將“自洗錢”正式納入洗錢罪的規(guī)制范圍，將實施一些嚴(yán)重犯罪后的“自洗錢”行為明確為犯罪，刪除主觀和客觀要件 “明知”“協(xié)助”；將“轉(zhuǎn)移資金的”結(jié)算方式明確為“支付結(jié)算方式”；將“協(xié)助將資產(chǎn)匯往境外”修改為“跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”，擴大打擊范圍；修改了犯罪刑罰，刪除了罰金數(shù)額的上下限制，破除罰金刑限額，顯著加大了處罰力度和寬度；同時為司法部門有效預(yù)防洗錢上游違法犯罪、境外追逃追贓提供了充足的法律保障。

　　《刑法》第191條規(guī)定，洗錢罪是為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)。有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

　　（1）提供資金賬戶的；

　　（2）將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

　　（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；

　　（4）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；

　　（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

　　單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　7.反洗錢會不會泄露客戶的金融信息？

　　答：不會。金融機構(gòu)及其工作人員要對依法履行反洗錢義務(wù)所獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對所報告的可疑交易報告和配合中國人民銀行或其他監(jiān)管部門調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。