員工入口
中原銀行關于代理銷售證券投資基金產品及服務風險等級評價體系的公告
發(fā)布時間：2025年02月14日
為落實適當性義務，保護投資者權益，客觀審慎評估中原銀行（以下簡稱“我行”）代理銷售的公開募集證券投資基金（以下簡稱“基金”）產品及服務的風險等級，建立完善的風險管理體系，根據《證券期貨投資者適當性管理辦法》、《基金募集機構投資者適當性管理實施指引（試行）》等要求，我行對代銷基金產品及服務進行風險等級評價，評價方法具體說明如下：
一、基本規(guī)定
（一）本方法適用于我行在售的全部基金產品。
（二）基金產品由基金管理人發(fā)行與管理，我行作為代銷機構，將在參考基金管理人對基金產品做出的風險等級評定結果的基礎上，結合基金管理人、基金產品經營運作情況，綜合評定風險等級。我行對基金產品做出的風險等級評定結果不低于基金管理人的評定結果。
（三）基金產品風險等級評定遵循“動態(tài)調整”原則，我行將根據市場行情變化、基金經理變更、基金持倉調整等因素，定期或不定期地對基金產品風險等級進行重新評估。
（四）對于存在本金損失可能性較高、流動性較差、結構復雜或投資單一標的集中度較高等風險因素的基金產品，我行將更加審慎地評估其風險等級。
二、評價參考因素
（一）基金管理人成立時間，治理結構，資本金規(guī)模，管理基金規(guī)模，投研團隊穩(wěn)定性，資產配置能力、內部控制制度健全性及執(zhí)行度，風險控制完備性，是否有風險準備金制度安排，從業(yè)人員合規(guī)性，股東、高級管理人員及基金經理的穩(wěn)定性等。
（二）基金產品或者服務的結構（母子基金、平行基金），投資方向、投資范圍和投資比例，募集方式及最低認繳金額，運作方式，存續(xù)期限，過往業(yè)績及凈值的歷史波動程度，成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生，基金估值政策、程序和定價模式，申購和贖回安排，杠桿運用情況等。
三、風險等級劃分原則
代銷基金產品的風險級別分為五級，分別為低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。參照通行的五級預警級別，風險等級分別對應“R1、R2、R3、R4、R5”五種等級，即“R1”代表低風險，“R2”代表中低風險,“R3”代表中等風險,“R4”代表中高風險,“R5”代表高風險。
風險等級 | 劃分說明 |
R1-低風險 | 總體風險程度低，收益波動小，產品本金安全性高，收益不能實現的可能性很小。原則上所投資資產主要為貨幣市場工具、利率債、評級為 AA（含）以上的信用債，以及除非上市公司股權、新股、二級市場股票外的其他類基礎資產，且其他類基礎資產不超過產品所投資資產組合的20%。 |
R2-中低風險 | 總體風險程度較低，收益波動較小，雖然存在一些可能對產品本金和收益安全產生不利影響的因素，但產品本金出現損失的可能性較小。原則上所投資資產主要為貨幣市場工具、利率債、評級為 AA（含）以上的信用債、其他類基礎資產。其中，其他類基礎資產總體不超過該產品所投資資產組合的40%，新股、二級市場股票等不超過該產品所投資資產組合的20%。 |
R3-中等風險 | 總體風險程度適中，收益存在一定的波動，產品本金出現損失的可能性不容忽視。原則上所投資資產主要為貨幣市場工具、利率債、評級為 A（含）以上的信用債、非對沖風險的衍生品、另類投資和其他類基礎資產。其中，非對沖風險的衍生品、另類投資不超過所投資資產組合的10%；其他類基礎資產總體比例不做限制，新股、二級市場股票等不超過該產品所投資資產組合的40%。 |
R4-中高風險 | 中高風險產品總體風險程度較高，收益波動較明顯，產品本金出現損失的可能性高。原則上投資資產范圍與中等風險產品一致，另類投資等資產比例不超過該產品資產組合的50% |
R5-高風險 | 總體風險程度高，收益波動明顯，產品本金出現損失的可能性很高，產品本金出現全部損失的可能性不容忽視。高風險產品原則上可投資監(jiān)管機構許可的所有資產。 |
根據基金的投資方向、投資范圍和投資比例，將基金產品劃分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場基金、FOF型基金五種類型：
（一）本方法所稱股票型基金，是指股票倉位不低于80%的基金產品，風險等級評定原則上不得低于R4中高風險。
（二）本方法所稱債券型基金，是指債券倉位不低于80%的基金產品，風險等級評定原則上不得低于R2中低風險。
（三）本方法所稱貨幣市場基金，是指僅投資于貨幣市場工具的基金產品，風險等級評定原則上不得低于R1低風險。
（四）本方法所稱混合型基金，是指同時投資于股票、債券和貨幣市場等工具，但投資比例不適用股票型、債券型和貨幣基金的基金產品，風險等級評定原則上不得低于R3中等風險。
（五）本方法所稱FOF型基金，是指不低于80%的基金資產投資于基金的基金產品，即投資于股票型基金、債券型基金、混合型基金等，風險等級評定需綜合考慮所投資基金產品的類型及占比。
四、適當性匹配建議
投資人應仔細閱讀《產品資料概要》、《基金合同》、《招募說明書》等法律文件和《風險揭示書》、《證券投資基金投資人權益須知》等信批資料，充分認識基金的風險收益特征和產品特性，認真考慮基金存在的各項風險因素，并通過填寫風險測評問卷明確自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等因素，在了解產品情況及自身風險承受能力類型的基礎上，理性判斷并謹慎做出投資決策。我行對適當性匹配建議如下：
風險承受能力類型 | 適宜購買基金產品或服務的風險等級 |
謹慎型 | 低風險 |
穩(wěn)健型 | 低風險、中低風險 |
平衡型 | 低風險、中低風險、中等風險 |
進取型 | 低風險、中低風險、中等風險、中高風險 |
激進型 | 低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險 |
根據相關監(jiān)管文件、法律法規(guī)等要求或審慎性評價等原因，需調整基金產品及服務風險等級評價規(guī)則的，我行將對上述評價規(guī)則進行適當調整。
特此公告。
中原銀行股份有限公司
2025年2月
中原銀行
中原銀行
中原銀行
